ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಿಗುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಇಎಂಐ (EMI) ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಸೌಲಭ್ಯದಿಂದಾಗಿ ಸಾಲ ಮಾಡುವುದು ತೀರಾ ಸರಳವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಒಂದು ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಲ ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಶುರುವಾದರೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿ ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕುತ್ತಾನೆ. ಈ ಸಂಕಷ್ಟದಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಸ್ಪಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರು ಸೂಚಿಸುವ ಈ ಪ್ರಮುಖ ಸೂತ್ರಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದರೆ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಹಂತ-ಹಂತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
1. ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ ನಿಖರ ಪಟ್ಟಿ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ
ಸಾಲಮುಕ್ತರಾಗಲು ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆಯೆಂದರೆ ನಿಮಗೆ ಇರುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಲದ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಂದೆಡೆ ಬರೆದಿಡಿ. ಪ್ರತಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಎಷ್ಟು ಎಂಬುದನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ. ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಸ್ಪಷ್ಟ ಚಿತ್ರಣ ದೊರೆತಾಗ ಮಾತ್ರ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯ.
2. ಅಧಿಕ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ತೀರಿಸಿ
ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ ಒಂದೇ ರೀತಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹಾಗೂ ಅಸುರಕ್ಷಿತ (Unsecured) ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆದಷ್ಟು ಬೇಗ ತೀರಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ. ಇದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವ್ಯಯವಾಗುವ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
3. ಸಾಲ ಇರುವಾಗ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ
ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಗಿಂತ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವೇ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಎಲ್ಲ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲೂ ಸರಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ತೀರಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲಗಳಿರುವಾಗ, ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಬದಲು ಸಾಲದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಇಳಿಸುವುದೇ ಜಾಣತನ. ತುರ್ತು ನಿಧಿ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲಗಳು ಹಾಗೂ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳಿ.
4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕಠಿಣ ನಿಯಂತ್ರಣವಿರಲಿ
ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಲು ಮಿತಿಮೀರಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯೂ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ. ಈಗಾಗಲೇ ಬಾಕಿ ಇರುವಾಗ ಮತ್ತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಉಲ್ಬಣಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ. ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಸುಧಾರಿಸುವವರೆಗೆ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿ, ಕೈಯಲ್ಲಷ್ಟೇ ಇರುವ ಆದಾಯದಲ್ಲೇ ಖರ್ಚು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ರೂಢಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
5. ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಪಾಲಿಸಿ
ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಖರ್ಚುಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಾಧಿಸುವುದು ಸಾಲದಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಅತಿ ಮುಖ್ಯ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ ಬಂದ ತಕ್ಷಣ ಮನೆ ಖರ್ಚು, ಇಎಂಐ ಹಾಗೂ ಇತರ ಅನಿವಾರ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಿ. ಅನಗತ್ಯ ಶಾಪಿಂಗ್, ಮನರಂಜನೆ ಮತ್ತು ಆನ್ಲೈನ್ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿವಾಣ ಹಾಕಿ, ಉಳಿಯುವ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಬಳಸಿ.
ಸಾಲವನ್ನು ಮೊದಲು ತೀರಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕೇ ಎಂಬುದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಅತಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ನುರಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ (Financial Advisors) ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ.
